Mevduat faizi, Merkez Bankasının ekim ayındaki faiz indiriminin ardından yeniden yakından takip ediliyor. Bankaların kasım ayına girilirken sunduğu kampanyalı oranlar yüzde 36,5 ile yüzde 44 arasında değişirken 1 milyon TL’nin 32 günlük net kazancında da önemli farklar oluşuyor. Peki banka mevduat faiz oranları ne kadar? En yüksek faiz hangi bankada?
MEVDUAT FAİZ ORANLARI DEĞİŞTİ Mİ?
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, 22 Ekim’deki Para Politikası Kurulu toplantısında politika faizini 100 baz puan indirerek yüzde 37’den yüzde 36’ya çekti.
TCMB’nin toplantı özetinde yer alan verilere göre bankacılık sektöründeki TL mevduat faizlerinin ortalaması 16 Ekim haftasında yüzde 42,9 seviyesinde gerçekleşti. Politika faizindeki düşüşe rağmen bankaların mevduat toplama politikaları ve müşteri kampanyaları nedeniyle oranlar banka ve ürün bazında farklılaşmaya devam ediyor.
1 MİLYON TL 32 GÜNDE NE KADAR KAZANDIRIYOR?
2 Kasım itibarıyla derlenen güncel teklifler incelendiğinde 1 milyon TL’nin 32 günlük net kazancı banka ve hesap türüne göre önemli ölçüde değişiyor.
Listede en yüksek nominal faiz yüzde 44 ile Türk Ticaret Bankası’nda görülürken verilen hesaplamaya göre 32 günlük net kazanç 29 bin 88,14 TL seviyesinde bulunuyor.
ING ve Anadolubank’ta yıllık yüzde 43 oranıyla hesaplanan net getiri 26 bin 838,32 TL olurken Alternatif Bank’ta yüzde 42 faiz üzerinden 26 bin 278,27 TL kazanç ortaya çıkıyor.
BANKA MEVDUAT FAİZ ORANLARI NE KADAR?
Güncel karşılaştırmada Akbank yüzde 37,50 oranla 27 bin 482,67 TL, Odea yüzde 42 oranla 24 bin 736,80 TL, QNB yüzde 41 oranla 25 bin 572,02 TL, TEB ise yüzde 40,50 oranla 25 bin 255,72 TL net kazanç sunuyor.
Şekerbank’ta yüzde 42,50 oran üzerinden hesaplanan tutar 23 bin 261,69 TL, Fibabanka’da yüzde 42 faizle 25 bin 434,21 TL, Yapı Kredi’de yüzde 40 oranla 25 bin 819,76 TL ve DenizBank’ta aynı faiz oranıyla 25 bin 673,05 TL seviyesinde bulunuyor.
Türkiye İş Bankası’nın yüzde 36,50 olarak verilen oranında ise 32 günlük net kazanç 26 bin 400 TL olarak hesaplanıyor.
FAİZ ORANI YÜKSEK OLAN BANKA NEDEN DAHA AZ KAZANDIRIYOR?
Mevduat karşılaştırmasında dikkat çeken noktalardan biri, yıllık faiz oranı daha yüksek görünen bir ürünün her zaman daha yüksek net kazanç sağlamaması.
Bunun nedeni bankaların günlük veya vadeli mevduat ürünlerinde farklı hesaplama yöntemleri kullanabilmesi. Bazı ürünlerde hesabın belirli bir bölümü faiz işletilmeyen vadesiz bakiyede tutulabiliyor. Yeni müşteri şartı, yeni para koşulu, kampanya üst sınırı, ürün tipi ve vade yapısı da müşterinin eline geçen net tutarı değiştirebiliyor.
Bu nedenle yalnızca ilan edilen yıllık faiz oranlarını karşılaştırmak yerine aynı anapara ve aynı vade için hesaplanan net kazanca bakılması gerekiyor.
MEVDUAT FAİZ HESAPLAMA NASIL YAPILIR?
Basit faiz esaslı klasik vadeli mevduat hesabında brüt faiz getirisi genel olarak şu formülle hesaplanıyor:
Brüt faiz getirisi = Anapara × Yıllık faiz oranı × Vade günü / 365
Örneğin 100 bin TL’nin 32 gün boyunca yıllık yüzde 40 faizle değerlendirilmesi halinde brüt faiz getirisi yaklaşık 3 bin 506,85 TL oluyor.
Yıllık oran yüzde 45’e çıktığında aynı anaparanın aynı süredeki brüt getirisi yaklaşık 3 bin 945,21 TL’ye yükseliyor.
Bu hesap brüt tutarı gösteriyor. Bankanın ürün koşulları ve uygulanacak vergi kesintileri sonrasında müşterinin hesabına geçen net rakam farklı oluyor.
BANKA FAİZ ORANLARI NEDEN FARKLI?
Bankaların mevduat için sunduğu faiz oranlarını yalnız politika faizi belirlemiyor. Bankanın TL likidite ihtiyacı, mevduat toplama hedefi, fonlama maliyeti, müşteri kazanma politikası ve tercih edilen vade yapısı fiyatlamada etkili oluyor.
Bu nedenle Merkez Bankası politika faizini düşürse bile bütün bankaların mevduat oranlarını aynı anda ve aynı miktarda aşağı çekmesi gerekmiyor. Özellikle yeni müşteri kampanyaları veya bankaya yeni getirilen para için sunulan teklifler sektör ortalamasının üzerinde kalabiliyor.
YÜZDE 40-44 BANDINDA FAİZ HANGİ BANKALARDA?
Verilen güncel oranlarda Türk Ticaret Bankası yüzde 44 ile listenin üst sırasında yer alıyor. ING ve Anadolubank yüzde 43, Şekerbank yüzde 42,50 seviyesinde bulunurken Odea, Alternatif Bank ve Fibabanka yüzde 42 oran sunuyor.
QNB’de yüzde 41, TEB’de yüzde 40,50; Yapı Kredi ve DenizBank’ta ise yüzde 40 oran görülüyor.
Ancak bu oranların tamamının her müşteri için standart faiz olmadığı, ürün ve kampanya şartlarına göre değişebileceği dikkate alınmalı.
| Banka | Yıllık faiz oranı | 1 milyon TL’nin 32 günlük net kazancı |
|---|---|---|
| Türk Ticaret Bankası | %44,00 | 29.088,14 TL |
| ING | %43,00 | 26.838,32 TL |
| Anadolubank | %43,00 | 26.838,32 TL |
| Şekerbank | %42,50 | 23.261,69 TL |
| Odea | %42,00 | 24.736,80 TL |
| Alternatif Bank | %42,00 | 26.278,27 TL |
| Fibabanka | %42,00 | 25.434,21 TL |
| QNB | %41,00 | 25.572,02 TL |
| TEB | %40,50 | 25.255,72 TL |
| Yapı Kredi | %40,00 | 25.819,76 TL |
| DenizBank | %40,00 | 25.673,05 TL |
FAİZ HESABI AÇMADAN ÖNCE NELERE DİKKAT EDİLMELİ?
Vadeli veya günlük faizli mevduat hesabı karşılaştırılırken yıllık faiz oranıyla birlikte net kazanç, faiz işletilmeyen bakiye, vade süresi, stopaj, erken para çekme şartları ve kampanyanın geçerlilik süresi birlikte incelenmeli.
Özellikle yüksek oran sunan kampanyalarda teklif yalnız yeni müşterilere, bankaya yeni getirilen paraya veya belirli bir bakiye aralığına uygulanabiliyor.
Bu nedenle 1 milyon TL’nin 32 günlük getirisi karşılaştırılırken nominal faiz yüzdesinden çok, bütün koşullar uygulandıktan sonra vade sonunda hesaba geçecek net rakam belirleyici oluyor.
Bir yanıt yazın